퇴직하려는데 IRP 계좌도 몰라?(2) - IRP계좌 개설 및 해지(=수령)

IRP계좌 그 두 번째

 

  IRP계좌에 대해 기본적인 사항을 알았다면 이제는 실제로 개설을 해보아야 할 텐데요.(퇴직금을 받기 위해서는 필수이니까요.)  수많은 금융기관이 있지만 제가 진행했었던 경우를 메인으로 설명을 드리고 수령을 위한 해지까지 알아보겠습니다.

 

IRP계좌 개설~해지

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IRP 가입 시 유의사항(목적이 퇴직금 수령일 경우)

 

 IRP는 절세효과 및 투자목적으로 개인이 적립하는 용도도 있지만 여기서는 퇴직금을 받기 위한 계좌 가입 시의 유의사항만으로 간추려보겠습니다.

 

 (1) 중도 해지 시 불이익 부과

       → 만 55세 이전에 해지 시에는 퇴직소득세율로 세금이 부과 & 운용수익에 대해서는 16.5% 세금이 부과

            퇴직금이 필요하여 바로 해지 시에는 퇴직소득세율(개인별로 다름)만 적용된다고 보면 됩니다. 

                                                                ↓  퇴직소득세율 이전 글 참조   ↓

퇴직 하려는데 IRP 계좌도 몰라?(1) - IRP 계좌란?(개요 및 장단점)

 

 (2) 하나의 금융회사에 하나의 IRP 계좌만 개설이 가능하며, 기존에 IRP계좌가 있더라도 타 금융회사에 IRP계좌를 개설하는 것은 가능. (1금융사 1계좌) 

  → 해지하지 않은 상태로 타 금융사의 IRP 계좌로의 이체는 가능합니다. (수수료 있음)

 

 (3) 운용 수수료가 부과

   → 따라서 운용사별 수수료를 비교하고 가입하는 것을 추천드립니다. 그리고 고객 유치를 위해 수수료 감면 등의 개설 이 벤트를 실시 중인 곳을 찾아보는 것도 방법입니다.

 

 (4) 수익률이 다릅니다.

  →  (3)의  운용 수수료와 수익률은 금융감독원 통합연금포털 사이트에서 확인 가능합니다. 

 

 (5) 금융권 기업별로 제공하는 상품이 차이가 있습니다.

IRP가능 상품

 

※ 재직 중이신 기업마다 지정하는 금융기관이 있을 수 있으니 미리 확인하시면 번거로움을 줄일 수 있습니다.

※ 소득공제 혜택 및 투자 목적으로 이미 IRP계좌가 있으시면 다른 금융사에 개설하시는 것을 추천드립니다. 

(퇴직금 수령을 위해 해지를 진행할 시, 현재 투자 중인 금액까지 해지됨을 방지하기 위함입니다.)

 

 

IRP계좌 개설

 

 유의사항을 참고하여 개설할 금융사를 고르셨다면 개설을 진행해 봅시다. 저는 주식계좌를 보유 중인 나무증권에서 IRP계좌를 개설하였습니다. 대부분의 금융사가 휴대폰 어플로 개설하는 것이 진행이 용이할 듯합니다. 공인인증서, OTP 등등을 미리 챙겨두고 진행하시는 것을 추천드립니다.

 

 (1) 전체 메뉴 검색에서 IRP 검색 (나무증권 어플의 경우 HOME 누르면 나옴)

IRP 계좌개설

 

 (2) 기존에 보유한 계좌 정보로 빠른 가입이 가능했습니다. 완전 새로 가입하는 금융사일 경우, 가입에 시간이 더 소요될 것 같습니다.

IRP 계좌가입

 

 (3) 가입대상에서 아직 퇴사처리 전이시라면 직장인가입자로 하셔야 합니다. 뒤에 나오겠지만 제출이 필요한 서류가 다릅니다. 저는 연차 소진으로 사무실을 출근하지 않고 있어서 실수로 퇴직급여  일시금 수령자를 체크해 고객센터에 연락하여 변경 요청을 하였습니다. (이런 실수하는 분이 많아서 굳이 연락 안 해고 서류만 제대로 내면 알아서 처리들 하신다고 합니다만, 만의 하나의 경우가 있으니 조심히 체크하세요.)

IRP 가입하기

 

 (4) 저는 바로 해지할 것이었기 때문에 (생활비...) 원금보존이든 아니든 상관이 없어 그냥 아니오로 체크하였습니다.

IRP계좌 가입하기

 그리고 운용지시방식은 제가 직접투자하는 것으로 체크하였습니다. 가입 시에는 저렇게 체크해두고'입금예정분 매수비율 지정' 메뉴에서 특정 비율로 자동 매수되도록 설정 변경이 가능합니다 (아래 참조)

 

매수비율 지정

 

 (5) 계좌개설 신청 후에는 담당부서 연락처 정보와 함께 신청완료 연락과 이 오고, 서류를 제출하라고 합니다. 필요서는 개인별 상황에 따라 다릅니다. 아래 표를 참조하세요.

IRP 필요서류

 재직근로자의 경우 재직증명서나 건강보험자격득실 확인서가 필요합니다. 저 같은 경우 연차 소진을 위해 출근을 하고 있지 않았었고 재직증명서를 받기 위해서는 사무실에 연락이 필요한 상황이었으나 별로 내키지 않아 국민건강보험공단 어플로 건강보험자격득실 확인서를 PDF로 발급받아 모바일FAX 어플을 활용하여 나무증권 담당 부서로 팩스를 송부하였습니다. (폰 하나로 전부 가능, 참고로 안드로이드 입니다.)

 

사무실과 연락이 꺼려지는 분은 이 방법을 활용해 보세요.

당신만 모르는 팩스기 없이 팩스 보내기 (ft... 심지어 공짜)

 

 (6) 상황에 따라 다르겠지만 서류제출 익일에 IRP 가입완료 연락이 왔습니다.

IRP 가입완료

 

 - 지난 글에 말씀드렸던 것처럼 한 계좌이지만 계좌번호가 2가지 입니다. 

퇴직 하려는데 IRP 계좌도 몰라?(1) - IRP 계좌란?(개요 및 장단점)

 

 회사에는 퇴직금/계약이전 입금용 계좌번호인 800-02- 를 알려줘야 합니다.  그리고 그냥 계좌번호만 알려줄  것이 아니라 가입확인서를 제출해야 합니다.

 

 

가입확인서 발급

 나무증권의 경우 어플이 아니라 홈페이지에서만 가입확인서 발급이 가능합니다.

 ※어플에 있는 계좌확인서는 IRP가입 확인서가 아닙니다.

 홈페이지의 전체메뉴에서 '퇴직연금 제도가입확인서'를 찾아 발급을 진행합시다.

퇴직연금 제도가입확인서

 이 과정에서 본인인증 등을 하시는데 상당한 인내심이 필요할 수 있습니다. 그렇게 하면 PDF를 받을 수 있는데 그 자료를 다니시는 기업의 담당자에게 송부하고 연락을 취하시면 됩니다. 

 

 

IRP계좌 해지 = 수령

 

  퇴사일로부터 14일 이내로 퇴직금이 IRP계좌로 입금되게 됩니다. 입금되는 금액은 퇴직소득세를 빼지 않은  금액이며, 14일을 넘기게 된다면 근로자에게 연 20%의 이자를 일할 계산하여 지급하도록 법으로 되어 있으니 꼭 참고하시기 바랍니다. 근로자와 사용자가 14일 이후에 지급하기로 합의를 하였더라도 이자를 지급하는 것이 원칙입니다.

 

 이 입금된 퇴직금을 수령하기 위해서는 해지가 필요합니다. 해지는 다시 모바일 어플로 진행하시면 편리합니다. (나무증권의 경우) 

 

 (1) HOME 버튼 누르고 IRP로 검색하여 해지신청 진행

IRP 해지신청, 수령

 

 (2) 입금받으실 계좌정보 등록 및 본인 확인 등의 절차 후, 며칠 뒤에 지정하신 계좌로 입금이 됩니다.

 (이때 퇴직소득세가 공제됩니다. 참고로 퇴직소득세는 연말정산 시에 계산과는 상관없는 별도 세금입니다.)

 

퇴직 하려는데 IRP 계좌도 몰라?(1) - IRP 계좌란?(개요 및 장단점)

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 이상으로 퇴직금 수령을 위한 IRP계좌 개설 및 해지(=수령)에 대해 알아보았습니다. 다른 것 보다도 본인인증 및 정보 입력 등이 상당히 번거로우실 거예요. 그렇지만 퇴직금을 입금받기 위해 힘내서 진행해 봅시다!